Banque en ligne : 3 critères fondamentaux pour un choix fécond
Les banques en ligne ou néobanques constituent la tendance en business. Cela en raison des nombreux avantages qu’elles offrent. Cependant, pour bien choisir sa banque en ligne au milieu de la myriade qu’il existe actuellement, il s’avère indispensable de prendre en compte un certain nombre de critères fondamentaux. Il s’agit de vos besoins, des offres disponibles et surtout du statut juridique de ladite banque.
Quels sont vos besoins ?
C’est la plus importante question qu’il faut se poser avant d’opter pour une banque en ligne ou une autre. La pertinence de votre choix de banque dépend en fin de compte de la manière dont la banque répond à vos besoins et exigences. Ainsi, il est primordial de :
- Considérer à quelle fin servira le compte en fonction de votre statut d’utilisateur (chômeur, étudiant, salarié ou retraité, entreprise, particulier).
- Considérer votre profil professionnel. Cherchez à connaître quelles sont les contraintes en fonction de la taille de votre entreprise (TPE/PME), de vos revenus et de vos capacités d’épargne.
Quels sont les produits financiers pour quels coûts ?
L’avantage d’opter pour les banques en ligne réside fondamentalement dans la diversité et les coûts plus réduits de leurs services. Il importe donc de bien considérer le menu des offres ainsi que la grille tarifaire de la banque en ligne pour laquelle vous allez opter.
Comparez les frais de gestion de compte, de délivrance de la carte bancaire chez cette banque en ligne et les autres. Cherchez à connaître quels sont les modalités d’épargne, le plafonnement des livrets d’épargne ainsi que les taux d’intérêt. Renseignez-vous sur les commissions à payer en cas de dépassement de votre découvert ou d’un incident de paiement. Informez-vous enfin sur l’étendue du réseau de votre banque ainsi que les modalités de retraits au niveau de ses distributeurs.
Très important aussi, cherchez à savoir si la banque en ligne est ouverte aux assurances et aux placements boursiers. Certaines banques telles que la banque en ligne qonto proposent des taux particulièrement alléchants pour les assurances vie. D’autres, de même, proposent des modalités plus flexibles pour la gestion des ordres en bourse.
Quel est le statut juridique de la banque ?
Toute banque en ligne se doit de se conformer à certaines contraintes réglementaires au même titre que les banques traditionnelles. Avant d’ouvrir un compte chez une banque en ligne, il faut s’assurer que cette banque respecte les normes en vigueur dans le pays où elle est basée. Par exemple, en France, une banque en ligne n’est déclarée en règle que si elle respecte rigoureusement les réglementations fixées par les autorités d’agrément et de contrôle telles que l’AMF, le TRACFIN ou l’ACPR.
Cependant, il n’est pas aisé de procéder à une étude rigoureuse de toutes les banques en ligne en vue de faire un choix éclairé. Heureusement, il existe des sites spécialisés en finance comme Finance Héros qui en ont font leur tâche et qui permettent de trouver directement des banques homologuées.
Par ailleurs, il importe de s’assurer que la banque en ligne que l’on va choisir intègre le dispositif du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Il s’agit d’une garantie qui vous permet de bénéficier d’une indemnisation si jamais la banque venait à faire faillite. Cette garantie concerne les comptes courants bancaires, les comptes sur livret ainsi que les plans d’épargne logement. Les frais d’indemnisation peuvent s’élever à 100 000 €. Si vous êtes détenteur d’un grand patrimoine, il serait plus avantageux pour vous de le répartir dans diverses banques en ligne. Ainsi, chacune d’elles devra vous verser les 100 000 € en cas de faillite. Si vous mettez tous vos avoirs dans la même banque, vous souffrirez qu’elle ne soit contrainte de vous verser que les 100 000 €, quelle que soit l’importance de votre patrimoine.
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